정부지원 햇살론 대출 자격 조건 및 금리 한도, 정부지원 대환대출 알아보기

오늘은 많은 분들이 관심을 갖고 계신 정부지원 햇살론 대출에 대해 자세히 알려드리려 합니다. 경제적인 어려움 속에서 금리 부담을 줄이고자 하는 분들에게 정부에서 지원하는 햇살론 대출은 아주 유용한 선택지가 될 수 있는데요. 특히 저신용자, 청년층, 자영업자 등 다양한 대상을 위한 햇살론 상품들이 있어 개인 상황에 맞춰 선택할 수 있습니다. 

 

햇살론 대출은 단순한 자금 대출뿐만 아니라 대환대출(채무를 낮은 금리로 통합하는 대출) 상품도 마련되어 있어 고금리 채무에서 벗어나게 도와줄 수 있습니다. 이번 글에서는 정부지원 햇살론의 자격 조건, 금리와 한도, 그리고 대환대출 신청 방법까지 차근차근 설명하도록 하겠습니다. 

정부지원 햇살론 대출 자격 조건: 대상 및 신청 가능한 사람은?

햇살론은 저신용, 저소득 서민을 위한 정부 지원 대출 상품으로, 다음과 같은 자격 조건을 가진 사람들이 신청할 수 있습니다.

근로자 햇살론

대상

• 3개월 이상 재직 중인 근로자로서, 이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직 중이고 급여를 수령했으며, 최근 1년 이내 3개월 이상 근로한 경우 재직 요건 충족으로 인정

소득 및 신용 조건

• 연소득 3,500만원 이하 또는 개인신용평점이 하위 20% 이면서 연소득 4,500만원 이하(2024년 기준 KCB 700점, NICE 749점 이하)

자영업자 햇살론

대상

• 3개월 이상 사업을 영위한 개인사업자

소득 및 신용 조건

• 연소득 3,500만원 이하
• 개인신용평점이 744점 이하이면서 연소득 4,500만원 이하

햇살론유스

대상

• 만 19세 이상 34세 이하
• 연소득 3,500만원 이하
• 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사람

햇살론뱅크

• 정책서민금융상품을 6개월 이상 정상 이용 중인 분
• 정상적으로 대출을 모두 상환 후 3년이 경과하지 않은 분
• 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자

햇살론은 상호금융, 저축은행 및 보험사에서 신청 가능하며, 지점 방문 또는 모바일 앱을 통해 신청할 수 있습니다. 모바일 앱으로 신청 시 만 19세 이상이면서 본인 명의의 공인인증서가 필요합니다.

 

 

햇살론 대출 금리와 한도: 대출 금리 계산과 상환 방식

햇살론 대출의 금리와 한도는 상품 유형에 따라 다양합니다. 각 상품별 주요 특징을 살펴보겠습니다.

금리

햇살론

• 근로자 및 자영업자 10.5% 이내에서 변동
• 매월 적용되는 햇살론 금리상한 범위 내에서 결정됨

햇살론15

• 15.9%의 단일 금리

햇살론유스

• 3.6~4.5% 범위

햇살론뱅크

• 2.9~6% 범위

대출한도

햇살론 근로자

• 생계자금: 최고 1,500만원
• 임차자금: 최대 2,000만원

햇살론 자영업자

• 운영자금: 최고 2,000만원
• 창업자금: 최고 5,000만원 대
• 환자금: 최고 3,000만원

햇살론15

• 최대 700만원

햇살론유스

• 최대 1,200만원

햇살론뱅크

• 최저 500만원에서 최대 2,500만원

상환 방식

대부분의 햇살론 상품은 원리금균등분할상환 방식을 채택하고 있습니다.

• 햇살론 근로자 : 3년 또는 5년 중 선택 가능
• 햇살론 자영업자 : 1년 거치 후 4년 원금균등분할상환 또는 거치 기간 없이 5년 이내 원금균등분할상환
• 햇살론뱅크 : 3년 또는 5년 선택 가능하며, 최대 1년의 거치 기간 부여 가능

예시) 3년 선택 시 1년 거치 + 2년 원리금상환, 5년 선택 시 1년 거치 + 4년 원리금상환

햇살론 대출 신청 방법: 필요한 서류와 절차는?

햇살론 대출 신청 방법과 필요한 서류, 절차에 대해 설명드리겠습니다.

신청 가능 기관

햇살론은 다음 금융기관에서 신청할 수 있습니다.

• 농협
• 새마을금고
• 신협
• 수협
• 산림조합
• 저축은행

필요 서류

공통 서류

• 신분증
• 주민등록등본
• 소득증빙서류

추가 서류 (신청자 유형별)

근로자의 경우 재직증명서, 근로소득 확인서류 (급여명세서 등)가 필요하며, 자영업자의 경우에는 사업자등록증 무등록자의 경우 점포 임대차계약서, 무등록 소상공인 확인서가 필요합니다. 사업소득 납부자의 경우에는 사업소득원천징수영수증증, 농림어업인, 농지원부, 영농확인서, 어선원부 등이 필요합니다. 

신청 절차

• 대출 상담 및 신청 가까운 취급 금융기관 방문 상담을 통해 대출 가능 여부 및 한도 확인
• 서류 제출 : 필요 서류 준비 및 제출 심사
• 근로자는 여신심사 및 보증심사 (1-2일 소요) 자영업자, 농림어업인은 여신심사 진행
• 사업영위사실 확인 지역신용보증재단에 보증신청 (7일 이내 결과) 대출 실행
• 심사 결과에 따라 대출 실행

주의사항

신용등급 6~10등급 또는 연소득 2천만원 이하인 경우 신청 가능 은행연합회 신용정보전산망에 신용도 판단정보 및 공공정보가 등재된 경우 제한될 수 있음 대출 신청일 현재 연체 중인 경우 신청 불가 보증제한 업종을 영위하는 사업자는 신청 불가한점 참고하시기 바랍니다. 

 

 

햇살론 소상공인 대출 조건: 자영업자와 중소기업 대상 혜택

햇살론은 소상공인과 자영업자를 위한 특별한 대출 상품을 제공하고 있습니다. 자영업자와 중소기업을 대상으로 하는 햇살론의 주요 특징과 혜택은 다음과 같습니다.

대상 및 자격 조건

• 3개월 이상 사업을 영위한 개인사업자
• 연소득 3,500만원 이하 
• 개인신용평점이 744점 이하이면서 연소득 4,500만원 이하

대출 한도 및 용도

• 운영자금 : 최고 2,000만원 이내
• 창업자금 : 최고 5,000만원 이내
• 대환자금 : 최고 3,000만원 이내

대출 금리 및 기간

• 금리: 10.5% 이내에서 변동 (매월 적용되는 햇살론 금리상한 범위 내에서 결정)
• 기간: 5년 이내

상환 방식

• 1년 거치 후 4년 원금균등분할상환 또는 거치 기간 없이 5년 이내 원금균등분할상환

추가 혜택

사회적배려대상자 우대

• 보증료 1% 인하
• 대상: 한부모·조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 국민기초생활수급자, 차상위계층

금융교육 이수자 혜택

• 보증료 0.1%p 인하
• 조건: 신청일 이전 1년 이내 서민금융진흥원 금융교육 및 신용·재무 컨설팅 이수자

저소득 청년 우대

• 보증료 0.5% 인하
• 대상: 연소득 3,500만원 이하 및 만 34세 이하

근로장려금수급자·자활근로자 우대

• 보증료 1% 인하

햇살론은 소상공인과 자영업자들에게 비교적 낮은 금리와 유연한 상환 조건을 제공하여 사업 운영에 필요한 자금을 지원하고 있습니다. 특히 사회적 배려 대상자나 저소득 청년 등에게 추가적인 혜택을 부여함으로써 더 많은 소상공인들이 혜택을 받을 수 있도록 하고 있습니다.

 

 

정부지원 햇살론 유스 대출: 청년층을 위한 대출 조건 및 한도

햇살론 유스는 청년층을 위한 정부 지원 대출 상품으로, 주요 특징은 다음과 같습니다.

대상 및 자격 조건

만 19세부터 34세까지의 청년

대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년, 취업 준비생

중소기업에 1년 이하 재직 중인 직장인 (연소득 3,500만원 이하)

대출 한도 및 용도

최대 1,200만원 (평생 한도)

일반생활자금: 연간 600만원, 1회 300만원

특정용도자금 (주거비, 의료비, 학업비): 연간 900만원, 1회 900만원

금리 및 보증료

• 대출금리: 3.5% (고정금리)
• 보증료율: 취업준비생 0.5%, 사회초년생 1.0%, 사회적배려 대상자 0.1%

대출 기간

• 상환기간: 최대 7년
• 거치기간: 대학생 6년(8년),  대학원생/학점은행제 4년(6년), 미취업자 2년(4년), 사회초년생 1년(3년) 남성 군미필자 추가 2년 가능

주요 혜택

저금리 대출 (평균 금리 3.5~4.5%)

사회적배려대상자 우대 (보증료 인하)

유연한 상환 조건

신청 방법

서민금융진흥원 홈페이지나 모바일 앱을 통해 신청 가능하며, 필요 서류는 용도별로 상이하므로 꼼꼼히 확인해야 합니다.

햇살론 유스는 청년층의 금융 접근성을 높이고 학업 및 취업 준비, 사회 진출을 지원하기 위한 목적으로 설계되었습니다. 대출 한도와 조건이 유리하므로 자격을 갖춘 청년들에게 좋은 금융 지원 수단이 될 수 있습니다. 

 

 

정부지원 대환대출 신청 방법: 자격 요건과 절차

정부지원 소상공인 대환대출의 신청 방법과 자격 요건, 절차에 대해 설명드리겠습니다.

자격 요건

대환대출 신청 자격은 다음 두 가지 조건 중 하나를 충족하는 중·저신용 소상공인입니다.

• 7% 이상 고금리 대출을 보유한 경우
• 만기 연장이 어려워 '만기 연장 애로 확인서'를 발급받은 대출을 보유한 경우

추가 조건

• NCB 개인신용평점 839점 이하인 사업자
• 2023년 8월 31일 이전에 받은 대출이어야 함
• 신청 시 대출금을 3개월 이상 성실하게 상환 중이어야 함

신청 절차

7% 이상 고금리 대출의 경우

• 소상공인정책자금 누리집에서 온라인으로 신청
• 지원 대상 확인서 발급
• 대환대출 취급 은행에 확인서 제출

만기 연장 애로 확인서를 발급받은 대출의 경우

• 소상공인정책자금 누리집에서 온라인으로 신청
• 지원 대상 확인서 발급
• 기존 대출 은행에서 '만기연장 애로 확인서' 발급
• 대환대출 취급 은행에 두 확인서 모두 제출

신청 가능 시기

• 2024년 2월 26일 이후부터 신청 가능

대환대출 취급 은행

• 하나은행, 신한은행, 국민은행, 우리은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행, 농협은행, 기업은행

주요 혜택

• 대출 금리를 4.5%로 낮춤
• 10년간 나누어 갚을 수 있음
• 중도상환수수료 면제
• 지연배상금 면제

이 대환대출 정책은 소상공인의 대출 부담을 줄이고 더 나은 조건으로 대출을 전환할 수 있도록 지원하는 것이 목적입니다. 자격을 갖춘 소상공인 분들께서는 이 기회를 활용하여 재무 상황을 개선하는데 도움되시길 바랍니다. 

 

 

 

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